Darlehen für Existenzgründer

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Diese Kreditform wird verwendet, um eine Firma aufzubauen. Sollte man keine Sicherheit vorweisen können, bekommt man sogar in den meisten Fällen eine entsprechende Hilfestellung vom Staat.

Probleme bei der Vergabe von Darlehen für Existenzgründer

Die Kreditvergabe gestaltet sich meist recht schwierig. Die meisten zukünftigen Unternehmer verfügen nur über ein sehr begrenztes Eigenkapital. Dies ist der Grund, warum viele Banken sich bei der Darlehensvergabe sehr schwer tun. Sie brauchen Sicherheiten für ihr Kapital oder möchten zumindest erste, gute Geschäftszahlen zu sehen bekommen. Diese kann der Interessent aber nicht vorzeigen, da er sein Unternehmen erst gründen möchte. Da dies meist ein risikoreicher Akt ist, schrecken die meisten Kreditinstitute vor einer Vergabe zurück.
Durch das Basel-II-Verfahren hat sich diese Problematik noch zusätzlich verschärft. Banken müssen nach dieser Regelung auch einen bestimmten Satz an Eigenkapital als Sicherheit zurücklegen. Je höher das Risiko von einem Darlehen für Existenzgründer, desto höher muss die Sicherung sein. Es ist trivial, dass man als Jungunternehmer gemieden wird.

Hilfe aus der Politik

Mittlerweile hat jedoch die Politik ihren Fehler erkannt und steuert gezielt mit Existenzgründer-Programmen gegen diesen Trend. Die neue Gesetzgebung ermöglicht die Vergabe von Darlehen für Existenzgründer auch, wenn eine Geschäftsgründung ein tragbares Risiko in sich birgt. Es können Bürgschaften abgeschlossen werden, in denen der Jungunternehmer z.B. sein Haus oder einen anderen Wertgegenstand als Sicherheit hinterlegt. Auch muss ein solider Geschäftsplan vorliegen, der aufzeigt, wie der Geschäftsgründer sein Unternehmen rentabel gestalten möchte. Zu diesem Businessplan gehören auch die berufliche Laufbahn des Kreditnehmers und seine Fähigkeiten. Auch die Aufteilung des Finanzierungsbedarfs muss erläutert werden und letztlich muss auch eine Strategie zum Eintritt in den bestehenden Markt entwickelt werden. All diese Faktoren führen dann zu einer realistischen Bewertung der Chancen des Unternehmers auf dem Markt. Dabei wird auch der direkte Wettkampf mit den bestehenden Konkurrenten miteinbezogen. Diese Analyse ist dann zusammen mit der wahrscheinlichen Rentabilität (was kann das Unternehmen wahrscheinlich pro Jahr erwirtschaften?) ausschlaggebend, ob das Darlehen für existenzgründer vergeben wird.

Ergänzung zum Existenzgründerdarlehen

Oft werden auch zusätzlich zu dem Darlehen für Existenzgründer auch direkte Zuschüsse vom Bundesland gegeben. Diese sind allerdings von Bundesland zu Bundesland verschieden hoch.

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