Darlehen für Firmen

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Mit einem Darlehen für Firmen (Firmenkredit) wird ein Kredit bezeichnet, welcher an Unternehmen oder selbständig tätige Unternehmer vergeben wird. In vielen Fällen zählen hierzu ebenso Freiberufler wie Anwälte, Ärzte etc. Die Bedingungen und Voraussetzungen, welche für die Gewährleistung eines Firmenkredits erfüllt werden müssen, sind anders im Gegensatz zur Vergabe eines privaten Kredits. Darlehen für Firmen werden meist zu speziellen Zwecken benötigt, beispielsweise zur Existenzgründung oder Finanzierung von größeren Investitionen.

Voraussetzungen Darlehen für Firmen

Genau wie beim Kredit für Privatpersonen prüft das Kreditinstitut zunächst die Bonität der Firma oder des Freiberuflers. Bei der Kreditvergabe an Unternehmen zieht die Bank hierzu spezielle Dokumente heran, beispielsweise die letzten Jahresabschlüsse sowie die Bilanzen des Unternehmens. Steuererklärungen können ebenso ein wichtiger Anhaltspunkt zum Beurteilen der Bonität des Unternehmens sein.

Darlehen für Existenzgründer oder junge Unternehmen

Bei Existenzgründern oder jungen Unternehmen ist für die Bank das Risiko in der Regel größer. Daher erfolgt hier die Kreditvergabe meist auf der Basis eines Businessplans, in welchem die Bank Voraussagen über den Unternehmensgeschäftserfolg trifft. Diese Voraussagen können natürlich nicht überprüft werden, die Bank kann nur beurteilen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass die Prognosen wirklich eintreffen und der aufgenommene Kredit vom Unternehmen zurückgezahlt werden kann. Bei Finanzierungen von Existenzgründungen gibt es zudem weitere Möglichkeiten, denn verschiedene staatliche Institutionen bieten Kredite an, welche dank der Förderung dem Kreditnehmer sehr günstige Zinsen sowie Konditionen versprechen. Um diesen Förderkredit beanspruchen zu können, müssen meist gewisse Voraussetzungen vom Kreditnehmer erfüllt werden, beispielsweise die Sicherung oder Schaffung von Arbeitsplätzen, welche allerdings oftmals ohnehin den Zielen der Unternehmen entsprechen.

Konditionen Darlehen für Firmen

Die Zinssätze bei Darlehen für Firmen sind in der Regel mit denen für Privatkredite vergleichbar, jedoch ist hier der Verhandlungsspielraum wesentlich größer. In den meisten Fällen handelt es sich bei diesen Krediten um Angebote, welche auf individuellen Voraussetzungen des Unternehmens beruhen, so dass es schwierig ist, verschiedene Kreditnehmer hierbei miteinander zu vergleichen. Auch Firmen, welche in derselben Branche arbeiten, können meist kaum verglichen werden. Daher sollte sich jedes Unternehmen auf jeden Fall mehrere Angebote einholen, und nicht nur von der eigenen Hausbank, damit die Konditionen miteinander verglichen werden können.

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