Darlehen ohne Bank

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Viele Menschen in Deutschland kennen das Problem: es gilt, eine Anschaffung zu tätigen, die das aktuelle Budget überschreitet, eine Investition muss im Voraus bezahlt werden, möglicherweise ein berufliches Projekt oder eine Geschäftsidee vorfinanziert werden. Dazu bedarf es eines Darlehens, dessen Vorstreckung dem Kreditgeber üblicherweise inklusive des von ihm veranschlagten Zinssatzes rückbezahlt wird – häufigste Kreditgeber sind hierbei die Hausbanken. Um sich diesbezüglich abzusichern und die Zahlungsmoral der Kunden einschätzen zu können, fragt die Bank bei der Schufa nach kreditrelevanten Informationen und Bonitätsmerkmalen des Kunden nach. Liegt der Kunde auf dem Bonitätsindex oberhalb einer hausinternen Grenze oder erweist sich als in der Schufa belastet, verweigert die Bank in der Regel den Kredit.

Nicht selten scheitern also private und berufliche Vorhaben an negativen Schufa-Scorings, wenn durch die Schufaabfrage deutlich wird, dass ein Kunde in der Vergangenheit seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mit der nötigen Zuverlässigkeit nachkommen konnte. Dabei können lang zurückliegende, möglicherweise nicht einmal selbst verschuldete, Zahlungsprobleme aus der Vergangenheit maßgeblich die Zukunft beeinflussen. Finden sich nach einer Kreditabsage keine Alternativen für ein Darlehen ohne Bank, sind die Kreditsuchenden oft vor den Kopf gestoßen, insbesondere, wenn sie unverschuldet in finanzielle Notlagen geraten sind oder Hoffnungen in für sie zukunftsweisende Projekte gesetzt haben.

Wer hilft, wenn die Bank abspringt – Darlehen ohne Bank

In solchen Fällen wenden sich Kreditsuchende häufig anderen Kreditgebern zu und suchen nach weiteren Möglichkeiten für Darlehen ohne Bank – was prinzipiell kein Problem darstellt, sofern es sich beim Darlehensgeber nicht um Unternehmen oder Einzelpersonen handelt, die in Not geratene Menschen schlicht abzocken. Es ist also besonders wichtig, bei der Suche nach Darlehen ohne Bank nach seriösen Kreditgebern zu suchen und sich gegebenenfalls etwas länger Zeit bei der Suche zu lassen, um den in der Branche durchaus nicht selten vertretenen „schwarzen Schafen“ nicht aufzusitzen und am Ende horrende Wucherzinsen bezahlen zu müssen.

Gut informieren!

Eine Möglichkeit, sich über ein Darlehen ohne Bank zu informieren, bietet die Stiftung Warentest – Finanztest an, ebenso lohnt aber auch eine Kontaktaufnahme mit der Verbraucherzentrale.
Neben diversen Darlehensanbietern, wie beispielsweise den im Februar 2011 von Finanztest überprüften Dr. Klein & Co AG oder der Accedo AG, bieten auch Privatpersonen ihr Vermögen als Darlehen ohne Bank an.

Hierfür gibt es meherer Plattformen, wovon www.smava.de von Finanztest und dem Finanzmagazin Euro als höchst vertrauenswürdig eingestuft wurde. Smava (Link: www.smava.de) sichert sowohl den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber ab, indem Identität und Bonität überprüft werden und ein Anlegerpool zur finanziellen Absicherung der Darlehensgeber eingerichtet wurde. Bei Darlehen ohne Bank, für die Vermittlungsgebühren fällig werden, für die der Kreditgeber Zusatzverträge (wie den Abschluss einer Lebensversicherung) zur Absicherung des Kredites vom Kreditnehmer verlangt, oder die den Datenschutz nicht wahren, sollte man sich zurückhalten und deren Anbieter nur mit allergrößter Vorsicht kontaktieren.

Alternative: Schweizer Kredite – ohne Schufa, mit Bonitätsprüfung

Darlehensgeber, die sogenannte „Schweizer Kredite“ anbieten, liegen vom angesetzten Zinssatz her meist höher, da sie ihre Darlehen ohne Bank über Provisionsempfänger vermitteln. Die „Schweizer Kredite“ gelten aber insofern als seriös, als sich deren Darlehensgeber absichern, indem sie eine Bonitätsprüfung vornehmen und einen Einkommensnachweis verlangen. Zudem muss der Kreditnehmer volljährig (aber unter 58 Jahren) sein und länger als ein Jahr bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Ein „Schweizer Kredit“ wird der Schufa nicht gemeldet. Trotz aller Erleichterungen bei der Beantragung der letztgenannten Kredite, sollten sich auch Kreditnehmer von Darlehen ohne Bank verdeutlichen, dass sie mit der Aufnahme eines Geldbetrages eine rechtsbindende Belastung und Verschuldung eingehen, die sich nicht von selbst abzahlt.

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