Darlehen ohne Grundschuld

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Sowohl Immobiliendarlehen als auch Modernisierungsdarlehen sind in der Regel nur mit Grundschuld erhältlich. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es jedoch auch möglich, ein Darlehen ohne Grundschuld zu erhalten. Dies gilt selbst dann, wenn solch ein Darlehen von den Banken nicht aktiv beworben wird.

Immobiliendarlehen

In den meisten Fällen wird ein Immobiliendarlehen durch die Eintragung der Grundschuld in das Grundbuch abgesichert. So erwirbt sich die Bank das Recht, das betreffende Objekt immer dann zu versteigern, wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten für das Immobiliendarlehen nicht mehr zahlen kann. Da das Kreditausfallrisiko auf diese Weise deutlich reduziert wird, ist ein Immobiliendarlehen meist zu besonders günstigen Konditionen erhältlich. Etwas anders verhält es sich bei einem Darlehen ohne Grundschuld. Hier besteht zwar der Vorteil, dass die Immobilie nicht durch die Schulden belastet wird, es sind jedoch immer zusätzlich Sicherheiten erforderlich. Diese müssen so hoch sein, dass sie im Ernstfall auch verwertbar wären. Infrage käme hier zum Beispiel eine Kapital-Lebensversicherung. Es wäre jedoch auch die Verpfändung von Bankguthaben, Wertpapieren oder Bausparverträgen möglich. Wenn der Wert der Sicherheiten die Darlehensschuld nicht vollständig abdecken kann, berechnet die Bank meist höhere Zinsen für das Darlehen ohne Grundschuld.

Modernisierungsdarlehen

Modernisierungsdarlehen können für Erneuerungen, Verbesserungen oder Renovierungen an einer bereits vorhandenen Immobilie in Anspruch genommen werden. Sie sind in vielen Fällen auch als Darlehen ohne Grundschuld erhältlich. Dies gilt besonders dann, wenn es sich um Darlehensbeträge zwischen 10.000 und 50.000 EUR handelt. Falls jedoch entsprechende Sicherheiten vorhanden sind, ist ein Darlehen ohne Grundschuld auch für höhere Beträge möglich. Bei diesen Sicherheiten könnte es sich zum Beispiel um Verpfändungen von Guthaben oder um Bürgschaften handeln.
Gegenüber einem Darlehen mit Grundschuld hat ein Darlehen ohne Grundschuld eine ganze Reihe von Vorteilen. So entstehen dabei grundsätzlich keine Kosten. Da die Immobilie nicht mit dem Darlehen ohne Grundschuld belastet wird, gilt sie immer als schuldenfrei.
Nur die Tatsache, dass anstelle der Eintragung ins Grundbuch andere Sicherheiten erforderlich sind, kann sich eventuell als Nachteil erweisen..
Bei Vorliegen der entsprechenden Voraussetzungen ist ein Modernisierungsdarlehen auch als KfW Darlehen erhältlich.

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