Kredit für GmbH

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Ein Kredit für eine GmbH beurteilt sich nach ähnlichen Regeln wie bei einem privaten Antragsteller. Auch hier steht an der ersten Stelle, dass die Bank ihr Kreditausfallrisiko bestimmen muss. Bei einem Kredit für eine GmbH kommt allerdings hinzu, dass die Gesellschaft nur in der Höhe ihres Stammkapitals in Anspruch genommen werden kann. Wenn im übrigen keine Vermögenswerte vorhanden sind, ist eine weitergehende Haftung ausgeschlossen. Eine Privatperson haftet hingegen zeitlebens für ihre Verbindlichkeiten. Bei einer GmbH muss eine Bank damit rechnen, dass der Geschäftsführer die Gesellschaft in die Insolvenz meldet, wenn er die Verbindlichkeiten nicht mehr bedienen kann.

Kein Kredit ohne Bilanz und BWA

Ein Kredit für eine GmbH kann nur von dem vertretungsberechtigten Geschäftsführer der Gesellschaft beantragt werden. Um der Bank eine Einschätzung der wirtschaftlichen Situation zu ermöglichen, muss der Geschäftsführer die Bilanzen der letzten drei Jahre vorlegen. Allein hieraus kann die Bank erkennen, inwieweit eine Gesellschaft lebensfähig ist und mit welchen Perspektiven sie am Markt agieren kann. Ferner erwartet die Bank eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, aus der die laufenden Ausgaben und Einnahmen erkennbar sind. Während eine Bilanz nur den Geschäftsverlauf des Vorjahres beleuchtet, gibt eine betriebswirtschaftliche Auswertung Auskunft über den aktuellen Stand der geschäftlichen Entwicklung. Wichtig ist aber auch, dass der Bank die wirtschaftlichen Perspektiven der Gesellschaft aufgezeigt werden, die die Vergabe eines Kredits rechtfertigen.

Auch anderweitige Sicherheiten

Oft wird es so sein, dass die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit einer GmbH nicht ausreicht, um einen Kredit für die GmbH zu ermöglichen. Die Bank wird dann meist darauf bestehen, dass der Geschäftsführer oder einer der Gesellschafter der Gesellschaft die persönliche Haftung in der Form einer Bürgschaft übernehmen. Hier argumentiert die Banken oft so, dass die Bürgschaft kein Risiko darstelle, wenn Geschäftsführer oder Gesellschafter von den wirtschaftlichen Perspektiven der Gesellschaft überzeugt sind. Besteht aber keine Bereitschaft zur Stellung einer Bürgschaft, muss der Geschäftsführer für einen Kredit für die GmbH andere Sicherheiten anbieten. Soweit mit dem Kredit für die GmbH Maschinen oder andere Materialien angeschafft werden sollen, können diese Gegenstände der Bank auch sicherungsübereignet werden. Die Gesellschaft darf ohne weiteres mit den Gegenständen arbeiten, sie gehören nur sicherheitsmäßig der Bank. Werden aus den Gegenständen Produkte gefertigt, kann die Bank aus dem Erlös beim Verkauf befriedigt werden.

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