Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

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Selbständig und dazu noch einen negativen Eintrag bei der Schufa – ungünstiger können die Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen, kaum sein. Doch auch für diesen Personenkreis ist es möglich, an ein Darlehen zu kommen, insbesondere einige Online Banken bieten für Kunden in dieser Situation Kredite zu attraktiven Konditionen an.

Probleme bei der Beantragung von einem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

Die meisten niedergelassenen Banken und Sparkassen haben bereits Probleme, wenn sie Selbständigen oder Freiberuflern einen Kredit geben sollen. Anders als bei Kapitalgesellschaften, die mit ihrem gezeichneten Kapital haften, ist die Vermögens- und Haftungslage bei Freiberuflern und Selbständigen unklarer. Außerdem unterliegen bei den meisten die monatlichen Einkünfte starken Schwankungen; so können die Kreditinstitute nicht wie bei Berufstätigen mit regelmäßigem Einkommen sicher einschätzen, ob es bei der Rückzahlung eines Darlehens voraussichtlich zu Problemen kommen wird. Wenn dann auch noch ein negativer Schufa Eintrag hinzu kommt, zum Beispiel wegen eines gerichtlichen Mahnverfahrens aufgrund einer nicht bezahlten Rechnung, lehnen die meisten Banken eine Kreditvergabe an Selbständige von vorne herein ab: Zu groß erscheint ihnen das Risiko, dass ein Kredit für Selbständige mit negativer Schufa notleidend wird.

Für die Betroffenen kann diese Verweigerung allerdings fatale Folgen haben: Die Vorfinanzierung eines größeren Auftrags wird dann ebenso unmöglich wie die Anschaffung eines, für die selbständige Tätigkeit dringend benötigten Autos. Diese Probleme bestehen meistens über einen längeren Zeitraum, weil ein negativer Schufa Eintrag frühestens nach drei Jahren gelöscht wird.

Angebote für einen Kredit für Selbständige mit negativer Schufa

Da sich bei Ausübung einer selbständigen Tätigkeit immer ein überraschender Finanzbedarf ergeben kann, sollte sich jeder frühzeitig über die Möglichkeiten informieren, dann unkompliziert ein Darlehen zu bekommen. Erst recht gilt dies für einen Kredit für Selbständige mit negativer Schufa. Meist macht es wenig Sinn, bei der Hausbank nach einem Darlehen zu fragen. In dieser Situation sollte man sich bei seiner Suche von Anfang an aufs Internet konzentrieren; hier bieten Online Banken aus dem In- und Ausland speziell diesem Kundenkreis günstige Kredite an.

Darauf sollte man bei einem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa achten

Zunächst sollten sich Selbständige genau ausrechnen, welche monatliche Belastung für einen Kredit über welche Laufzeit zu bewältigen ist. Daraus lässt sich dann leicht die maximale Kredithöhe berechnen. Um ein passendes Darlehen zu finden, besucht man am besten ein Finanzportal, auf dem verschiedene Anbieter für derartige Kredite miteinander verglichen werden. Als Entscheidungskriterium dient zunächst einmal der angegebene Effektivzins – allerdings muss hier beachtet werden, dass er im Einzelfall aufgrund schlechter Bonität höher ausfallen kann. Darüber hinaus ist für die Beurteilung auch die Zuverlässigkeit des Kreditinstitutes von entscheidender Bedeutung; eine vorzeitige Darlehenskündigung durch die Bank kann den Selbständigen in größte Schwierigkeiten stürzen.

Deswegen sollten Kreditsuchende auch immer die veröffentlichten Erfahrungsberichte anderer Kunden lesen. Daraus ergibt sich ein gutes Bild sowohl von der Kreditvergabepraxis der Bank als auch von deren Verhalten während der Kreditrückzahlung. Viele Portale geben auch die Quote der Bewilligungen von Darlehensanträge an – das ist gerade bei einem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa sehr hilfreich. Denn so können betroffene Selbständige von Anfang an nur bei den Kreditinstituten ein Darlehen beantragen, bei denen die Chancen für eine Annahme besonders hoch sind.

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