Kredit für Umschuldung

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Irgendwann droht die eigene Verschuldung vollständig aus dem Ruder zu laufen. Banken verweigern neue Darlehen unter dem Hinweis, dass die eigene Kreditwürdigkeit nicht länger gegeben sei. Man selbst hat Probleme, wie man die Raten für die alten Darlehen aufbringen soll. Gefragt ist in einem solchen Fall ein Kredit für eine Umschuldung.

Der Kredit für eine Umschuldung: Der Zusammenhang mit der Kreditwürdigkeit

Die meisten Deutschen wissen zumindest in groben Linien, wie ihre Kreditwürdigkeit bemessen wird. Ausschlaggebend sind Bonität und der Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Dieses Scoring, wie es die Schufa selbst nennt, hängt von alten Schulden und monatlichen Belastungen, wie einem Handyvertrag, einem DSL Vertrag und ähnlichen Ausgaben ab. Die Bonität zeigt sich dadurch, dass man, stark vereinfacht gesprochen, alle regelmäßigen Einnahmen addiert und davon die fixen Kosten abzieht. Ist die Verschuldung sehr hoch, so geht natürlich auch die Bonität in den Keller, weshalb die Kreditwürdigkeit gleich doppelt leidet. Aber wie kann dabei ein Kredit für eine Umschuldung helfen?

Der Kredit für eine Umschuldung: Die Idee hinter dem Konzept

Der Kredit für eine Umschuldung ist ein neuer Kredit, den man aufnimmt, der günstiger als das alte, ursprüngliche Darlehen ist. Dies bedeutet, nach Abzug aller Gebühren und sonstigen Kosten, zahlt man für den neuen Kredit weniger als für den alten. Hat man ein solches Darlehen gefunden, spricht man mit dem Anbieter darüber und erklärt, dass es sich um einen Kredit für eine Umschuldung handeln soll.

Dieser vergibt das Darlehen in der Folge, weil es die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verbessert und diesen mittelfristig an die Bank bindet. Mit diesem neuen Darlehen bezahlt man den alten Kredit ab. Dafür dient die Klausel über die Sondertilgung im alten Kreditvertrag, die, so es sich um ein Darlehen, das bei einer deutschen Bank genommen wurde, handelt, in dem Kreditvertrag enthalten sein muss. Die Bank, bei der man das alte Darlehen unterhält, wird sich in aller Regel gegen die Umschuldung wehren und selbst nicht einen derartigen Kredit vergeben, da der finanzielle Vorteil des Kreditnehmers natürlich ihr Nachteil ist.

Der Kredit für eine Umschuldung: Kann man auch einen teureren Kredit nehmen?

Wie aus diesen Ausführungen zu schließen ist, beruht das Konzept der Umschuldung wesentlich darauf, dass der neue Kredit günstiger als der alte ist, damit die Schufa vermerkt, dass die Gesamtverschuldung gesunken und nicht gestiegen ist. Ein teureres Darlehen hätte natürlich genau den gegenteiligen Effekt, weshalb man es vermutlich von einer deutschen Bank nicht bekommen würde. Wendet man sich jedoch an ein Finanzinstitut, das nicht mit der Schutzgemeinschaft zusammenarbeitet und deshalb etwaige Darlehen an sie vermeldet, dann kann der neue Kredit auch teurer sein, denn die Schufa wird ja nur vermerken, dass ein Kredit abbezahlt wurde. Vom neuen Darlehen weiß sie nichts und woher das Geld kommt, fragt sie selbstverständlich nicht.

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