Kredit mit günstigen Zinsen

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Ein Kredit mit günstigen Zinsen hilft effektiv viel Geld zu sparen, was meist erst durch ein Rechenbeispiel ersichtlich wird. Ein Kreditrechner hilft hier beim Vergleich und zeigt auch das Einsparpotenzial zwischen verschiedenen Anbietern auf.

Kredit mit günstigen Zinsen beantragen

Über Online-Portale ist die Beantragung des Kredites kinderleicht, vorab steht jedoch der Vergleich. Hier werden in der Regel recht viele Anbieter aufgelistet, sortiert nach den jeweils günstigsten Zinssätzen. Wer nach einem Kredit mit günstigen Zinsen sucht, wird sich zunächst daran orientieren. Es ist grundsätzlich zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinsen zu unterscheiden. Die bonitätsabhängigen Zinsen werden individuell nach der finanziellen und beruflichen Situation des Antragstellers gestaltet. Die bonitätsunabhängigen Zinsen sind für alle Antragsteller gleich, was die Auswahl wesentlich erleichtert. Es kann hier jedoch passieren, dass ein Antragsteller mit schwacher Bonität keinen Kredit erhält.
Sollte ein Anbieter für den Kredit mit günstigen Zinsen gefunden sein, ist der Antrag binnen Minuten zu erledigen. Den Gang zur Bank muss niemand mehr unternehmen, dort wird im Übrigen auch nicht anders entschieden als bei den Direktbanken, die ihre Kredite online offerieren. Auch die Entscheidung über einen Kredit mit günstigen Zinsen geht sehr schnell. Innerhalb weniger Sekunden nach der Online-Antragstellung erfährt der Anfragende, ob ein Kredit mit günstigen Zinsen prinzipiell möglich ist. Nur zur weiteren Prüfung muss er noch die entsprechenden Unterlagen (Einkommensnachweis, Kontoauszüge) einreichen.

Für den Online-Antrag sind folgende Angaben nötig:

  • Kredithöhe und Laufzeit oder Rate
  • Beruf / Arbeitgeber
  • Einkommen
  • Persönliche Angaben (Geburtsdatum, Adresse)
  • Familienstand
  • Gegebenenfalls Guthaben, Immobilienbesitz sowie weitere Belastungen durch andere Kredite

Nach diesen Angaben wird schon online die Bonität des Kreditnehmers ermittelt, woraus sich eine erste Zusage – oder auch Ablehnung – ergibt. Wenn online festgestellt wird, dass der Kredit mit günstigen Zinsen so nicht gewährt werden kann, dann ist der Kreditwunsch zu hoch. Er sollte angepasst werden.

 

Wer erhält den Kredit mit günstigen Zinsen?

Wenn Kredite bonitätsabhängig vergeben werden, richten sich die Zinsen prinzipiell nach dem Einkommen, dem beruflichen Status und dem Familienstand des Kreditnehmers. Bei länger laufenden Krediten kann auch das Lebensalter eine Rolle spielen. Oft wird damit geworben, dass insbesondere Beamte den sehr zinsgünstigen Kredit erhalten. Das ist prinzipiell richtig, allerdings dürfen sie nicht allzu hohe weitere Belastungen haben. Auch Selbstständige können einen Kredit mit günstigen Zinsen aufnehmen, wenn ihr Einkommen relativ hoch ist und/oder Sicherheiten vorhanden sind.
Eine Besonderheit ist bei Krediten (Darlehen) für ein Bauvorhaben gegeben. Hier existieren am Markt insgesamt günstigere Zinssätze als bei nicht zweckgebundenen Ratenkrediten, da das Darlehen durch die Hypothek besichert wird. Auch Autokredite sind bisweilen sehr günstig zu haben, hier ist allerdings schwer zu erkennen, ob der Zinsvorteil nicht auf den Barpreis des Fahrzeuges aufgeschlagen wurde. Das erfährt der Kunde nur, wenn er darüber verhandelt, wie hoch der Rabatt bei einer Barzahlung wäre.
Gewöhnliche Ratenkredite für alle möglichen Zwecke richten sich hingegen im Zinssatz vorrangig nach der Person des Antragstellers. Um den Zinssatz zu senken, kann dieser prinzipiell eine recht kurze Laufzeit des Kredites anstreben. Der effektive Jahreszins, der am Ende gezahlt wird, steigt mit der Laufzeit, da Monat für Monat auf die Restsumme Zinsen fällig werden. Genaue Auskunft gibt hierüber ein Kreditvergleich.

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