Kredit ohne Bank

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Für einen Kredit ohne Bank interessieren sich aus den unterschiedlichsten Gründen immer mehr Verbraucher. Viele greifen auf Alternativen zurück, weil sie entweder von der Bank jegliche Kreditvergabe verweigert bekommen, an einen Verwendungszweck gebunden wären, Gebühren und Zinsen der jeweiligen Bank zu hoch sind oder einfach nach günstigen Umschuldungen suchen. Seit mehreren Jahren, auch verbunden mit der wirtschaftlichen Lage, etablierten sich unterschiedliche Möglichkeiten vor allem im privaten Sektor einen Kredit ohne Bank zu bekommen.

Kredit ohne Bank über eine Versicherung:

Bekanntestes Modell für einen Kredit mit einer Versicherung ist der Beamtenkredit. Zielgruppe für einen solchen Kredit sind Beamte auf Lebenszeit oder auch auf Probe, Berufssoldaten, Angestellte oder auch Arbeiter des öffentlichen Dienstes. Aufgrund ihres festen und gesicherten Einkommens erhalten die Kreditnehmer ein Darlehen, das auf einer Lebensversicherung aufbaut. Die Tilgung des Darlehens fällt erst mit dem Ablauf der Versicherung an.

Die monatlichen Raten bestehen aus dem Versicherungsbeitrag und den Zinsen, die an die Versicherung gezahlt werden. Entstehen aus der Lebensversicherung Überschüsse, ist der Kreditnehmer an Beteiligungen berechtigt. Die Gewinne können ausgezahlt werden oder in die Tilgung der Kreditsumme mit einfließen. In der Regel wird dieses Modell von den Versicherungen mit einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung stabilisiert.

Kredit ohne Bank als Verwandtenkredit:

Die traditionellste Möglichkeit sich privat Geld zu leihen ist innerhalb des Verwandten- oder Freundeskreises. In den meisten Fällen gründet die Kreditvergabe auf Vertrauen und ohne Garantien bzw. Sicherheiten. Das sogenannte Verwandtendarlehen wird von dem privaten Kreditgeber meist ohne Zinsen gewährt. Dies obliegt der privaten Einigung beider Parteien. Der Verwendungszweck kann sowohl privater als auch gewerblicher Natur sein. Da es sich meist um mündliche Vereinbarungen handelt, sind im Fall der Tilgungsunfähigkeit keine rechtlichen Schritte möglich.

Eine rechtliche Absicherung basiert auf einem schriftlichen Vertrag. Sollte der Kreditnehmer einen weiteren Kredit bei einer offiziellen Institution aufnehmen, ist der Verwandtenkredit in keiner Bonitätsprüfung aufgeführt. Das Verwandtendarlehen zwischen natürlichen Personen sollte jedoch immer auf mögliche Risiken und Bedenken sowohl von Kreditgeber wie auch Kreditnehmer vor der Aufnahme genauestens durchdacht werden.

Kredit ohne Bank mit „Peer-to-Peer-Lending“:

Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen (Peer-to-Peer) haben sich vor allem in den letzten Jahren in Kreditbörsen und Online-Plattformen im Internet entwickelt. Online Portale schaffen eine Verbindung zwischen privaten Anlegern und Kreditsuchenden unter Ausschaltung Banken. In der Regel ist dies eine zinsgünstigere Möglichkeit ein Darlehen aufzunehmen als bei einer Bank. Für private Geldgeber ist dies eine rentable Investitionsmöglichkeit und für Darlehensnehmer eine günstige Finanzierungsmöglichkeit.
Die Privatpersonen treten meist geschäftlich aber nicht unbedingt persönlich in Kontakt.

Häufig können Kreditnehmer ihre gewünschte Darlehenssumme mit Zins- und Tilgungsvorstellung auf der entsprechenden Plattform eintragen, woraufhin potenzielle Anleger selbst entscheiden, ob sie auf die Nachfrage eingehen. Bei projektbezogenen Anfragen wird zusätzlich der Verwendungszweck mit angegeben. Die vielfältigen Anzeigen findet man sowohl in den Tageszeitungen, Anzeigenmärkten als auch in unterschiedlichen Onlineforen. Zu beachten ist, dass es für beide Parteien mit einem Risiko verbunden ist. Große Kreditbörsen auf den Internetmarktplätzen überwachen die Vorgänge und prüfen sowohl den Anleger als auch den Kreditnehmer und sichern somit die Seriosität.

Ein Vergleich der Konditionen entsprechender Kreditbörsen und Online-Plattformen ist anzuraten, da zum Beispiel einige auch Gebühren bei ausbleibendem Erfolg verlangen. Im Community Lending verleiht eine Gruppe von Anlegern einer Einzelperson eine Darlehenssumme oder andersherum eine Einzelperson vergibt einer Gruppe einen Kredit ohne Bank.

Die sichere Kreditvergabe zwischen Privatpersonen, vor allem in Onlinebörsen etablierte sich als sehr beliebt und erfolgreich. Die Bonität und Tilgungsgarantie wird auch bei einem Kredit ohne Bank geprüft. Sehr vielen Personen steht eine fundamentale Möglichkeit zur Verfügung, ihre Ziele mit einem Kredit ohne Bank umzusetzen.

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