Umschuldung mit negativer Schufa

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Ein Kredit mit Umschuldung ist bei Banken eine gängige Variante. Bei einer Umschuldung kann man einen bereits vorhandenen Kredit durch einen anderen ablösen, womit man dann die Zinsen sehr stark senken kann.

Was muss man über eine Umschuldung wissen?

Prinzipiell nimmt man bei einer Umschuldung genau wie bei jedem anderen Kredit einen neuen Kredit auf mit dem Ziel, den alten Kredit abzulösen. Eine Umschuldung bietet auch einige Vorteile, denn der alte Kredit kann einen hohen Zinsatz haben, der wiederum auf die gesamte Laufzeit festgelegt worden ist und wenn in dieser Zeit aber neue Angebote mit günstigeren Zinsen gibt, dann kann man einen neuen Kredit aufnehmen und dann mit dem Geld seinen alten Kredit ausbezahlen. Alles in allem kann der neue Kredit viel günstiger sein, aber es kommt immer drauf an, ob sich die Umschuldung auch lohnt. Gerade eine geringe Geldsumme und wenige Restraten von einem bald auslaufenden Ratenkredit kann man schnell abbezahlten, dafür muss man keinen neuen Kredit aufnehmen. Sollte der alte Kredit aber sehr hoch sein und die Abbezahlung noch sehr lange dauern, dann kann man am besten die Zinsen senken, wenn man eine Umschuldung macht.

Bei einer Umschuldung muss man aber vorsichtig sein, denn es gibt auch einige unseriöse Angebote, die dann Klauseln enthalten, wodurch Kosten verschleiert werden. Auch sollte man vorher klären, ob man den alten Kredit überhaupt vorzeitig kündigen darf. So sollte man seinen Kreditvertrag genau lesen und auf alle Eventualitäten hin prüfen.

Ist eine Umschuldung mit negativer Schufa möglich?

Eine Umschuldung mit negativer Schufa ist nur in wenigen Fällen möglich. Denn normalerweise holt jede Bank vor einer Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft ein, was wiederum gegen eine Umschuldung mit negativer Schufa spricht. Sollte man mit der Umschuldung versuchen einen Kredit bei einer anderen Bank abzulösen, während man den neuen Kredit bei einer neuen Bank aufnimmt, dann kann es zu Problemen kommen. Eine interne Bankumschuldung stellt im Vergleich dazu ein geringeres Problem dar, weil man einen bereits bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit von derselben Bank tilgt.

Außerdem ist es bei einer Umschuldung mit negativer Schufa wichtig, dass man monatlich deutlich weniger belastet wird als vorher,d.h. die Zinsen vom Umschuldungskredit sehr viel niedriger sind als bei dem alten Kredit. Man müsste annehmen, dass dieses Tatsache stets der Fall ist, aber gerade bei unseriösen Banken kam es in der Vergangenheit immer wieder dazu, dass man durch den neuen Kredit als Kunde viel mehr belastet wurde als zuvor.
So haben sie die Umschuldungskredit einfach zu deutlich höheren Zinsen vergebeb als bei dem Kredit zuvor. Aber auch bei einer Laufzeitstreckung oder der sogennaten Ratenreduktion kann man keine Entlastung erreichen. In vielen Fällen ist somit von einer Umschuldung mit negativer Schufa abzuraten. Auf eine Umschuldung mit negativer Schufa sollte man sich nur einlassen, wenn man die regelmäßigen Verbindlichkeiten nicht mehr bezahlen kann oder wenn die Ablösung erreichen kann, dass die Zinsbelastung stark reduziert wird. Auf jeden Fall müssen sie sich vorab genau informieren, ob es sich lohnt eine Umschuldung mit negativer Schufa zu machen oder nicht, denn die falsche Entscheidung kann mehr Kosten verursachen.

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