Banken und Kreditinstitute vergeben an Berufssoldaten aufgrund ihres sicheren Arbeitsverhältnisses und festen Einkommen bevorzugt Kredite zu günstigen Konditionen. Berufssoldaten stehen in einem unbefristeten Dienst in der Armee. Sie werden aus erprobten Zeitsoldaten rekrutiert. In den Stand eines Berufssoldaten wird derjenige ernannt und erhält somit einen beamtenähnlichen Status.
Das Einkommen eines Berufssoldaten, auch Bezüge genannt, richtet sich nach der Bundesbesoldungsordnung. Berufssoldaten können nicht kündigen, jedoch ihren Dienst quittieren, was allerdings der Zustimmung des Arbeitgebers bedarf. Das Arbeitsverhältnis besteht in der Regel bis zum Eintritt in den Ruhestand, der seit 2007 das 62. Lebensjahr erreicht. Unter besonderen Umständen kann der Berufssoldat in den vorzeitigen Ruhestand, der nach Dienstgrad gestaffelt ist ab dem 55. Lebensjahr eintreten. Aufgrund dieses geringen Risikos vergeben Banken einen Kredit für Berufssoldaten zu speziellen und günstigen Konditionen.
Voraussetzung eines Beamtenkredit für Berufssoldaten:
Die Genehmigung einen Kredit für Berufssoldaten zu erhalten ist der Nachweis, dass der Soldat in den Stand eines Berufssoldaten aufgenommen wurde. Mit dem Status, der dem Beamtenstatus gleichkommt, können Berufssoldaten einen Beamtenkredit, Ratenkredit oder Kredit ohne Schufa aufnehmen.
Ideale Kreditformen für Berufssoldaten:
Der ideale Kredit für Berufssoldaten ist der Beamtenkredit. Der Beamtenkredit beinhaltet besondere Leistungen. Beamtenkredite eignen sich durch niedrige Kreditraten, freier Verwendung und langen Laufzeiten besonders für Umschuldungen, sämtliche Anschaffungen und Immobilienfinanzierungen. Diese Kreditform ist ein tilgungsfreies Darlehen in Kombination mit einer Kapital-Lebensversicherung oder Rentenversicherung. Das „endfällige“ Darlehen wird nicht in Raten, sondern am Ende der Laufzeit durch die Auszahlung der Versicherung getilgt.
Die monatliche Rate ist eine Kombination aus den fälligen Zinsen und dem Beitrag der Lebensversicherung. Ergeben sich Überschüsse aus der Versicherung können diese ausgezahlt werden oder mit dem Darlehen verrechnet werden, wodurch sich die Kreditrate verringert. In der Regel liegt die Laufzeit bei diesem Kredit für Berufssoldaten zwischen 12 und 20 Jahren. Das Beamtendarlehen enthält einen garantierten festen Zinssatz, der sich in der gesamten Laufzeit nicht ändert und normaler Weise unter dem üblichen Zinssatz anderer Kreditformen liegt. Bei bestehenden Krediten mit höheren Zinsen eignet sich eine Umfinanzierung. Dieser Kredit für Berufssoldaten setzt eine positive Schufa voraus. Die Höhe der Kreditsumme hängt von der Höhe der Bezüge ab und von den Höchstsätzen der Darlehensgeber.
Für die Bewilligung des Beamten – Kredit für Berufssoldaten ist sowohl die gemeinsame Zustimmung der Bank und der Versicherung nötig. Eine weitere Form für einen Kredit für Berufssoldaten ist das Schufa-freie Beamtendarlehen. Bei negativen Schufa-Einträgen wird dieser Schweizer Ratenkredit auch ohne Verbindung mit einer Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen. Der Verwendungszweck dieses Darlehens ist ebenfalls frei, jedoch liegt die maximale Kredithöhe zwischen 3500,- und 4000,- Euro. Ein klassischer Ratenkredit wird im Gegensatz zum Beamtenkredit durch monatliche Raten abbezahlt, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen. Der Schufa-freie Kredit ist ein Auslandskredit, bei dem Schufa-Einträge nicht vorzuweisen sind und der auch der Schufa nicht gemeldet wird. Der Kredit ohne Schufa liegt bei einer maximalen Höhe von 3500,- Euro und wird mit einer festen Ratenhöhe über eine Laufzeit von 40 Monaten getilgt.
Sicherheiten und Gefahren des Beamtenkredit für Berufssoldaten:
Die Bank sichert sich durch eine „stille Gehaltsabtretung“ oder durch die Lebensversicherung ab. Im Todesfall des Berufssoldaten ist die Familie mit dem Modell des Beamtenkredites abgesichert. Sondertilgungen wirken sich vorteilhaft auf den Darlehensvertrag aus. Zu beachten ist, dass das Beamtendarlehen für Berufssoldaten in zwanzigfacher Höhe über dem monatlichen Nettoeinkommen liegen kann und somit eine eventuelle Überschuldung droht.