Kredit mit schlechter Bonität

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Einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen ist zunächst schwierig, mit etwas Recherche aber nicht unmöglich. Bisweilen wird mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung geworben, das bedeutet jedoch nicht, dass sich die Bank kein Bild vom Kreditnehmer macht. Sie verzichtet lediglich auf Schufa-Abfrage und Schufa-Eintrag.

Wer vergibt den Kredit mit schlechter Bonität?

Schweizer Banken und inzwischen auch einige deutsche Vermittler bieten Kreditnehmern auch bei schwacher Bonität ein Darlehen an, wenn die Rahmenbedingungen gegeben sind. Dazu gehören entweder Sicherheiten oder eine Bürgschaft, zudem sollte die Rückzahlung gewährleistet sein. Auch der Kredit selbst ist in seinen Bedingungen entsprechend zu gestalten.

Mit niedrigen Raten, die durch eine lange Laufzeit gegeben sind, kann auch ein Kredit mit schlechter Bonität aufgenommen und getilgt werden. Die Bonität wird von den Banken anhand der Selbstauskunft des Kreditnehmers und durch die eingereichten Unterlagen geprüft. Die Schufa muss hingegen nicht hinzugezogen werden.

Insbesondere Schweizer Banken verzichten gänzlich darauf, sie haben eine andere Auffassung von der Beurteilung eines Kreditnehmers. Eine mit der Schufa vergleichbare Auskunftei gibt es in der Schweiz nicht. Dennoch werden die Verhältnisse des Antragstellers gerade bei einem Kredit mit schlechter Bonität genau unter die Lupe genommen.

Was bedeutet Bonität?

Das Wort aus dem Lateinischen wird mit „Vortrefflichkeit“ übersetzt und kennzeichnet im Finanzwesen die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Die Bonität ist mit dem Scoring-Wert nicht gleichzusetzen. Dieser wird aufgrund von mathematischen Methoden objektiv ermittelt, während bei der Bonität auch die Geschäftspolitik der Kredit gebenden Bank eine Rolle spielt.

Zum Vergleich: Wenn Ihr Nachbar überschuldet ist, sich von seiner Frau getrennt hat und momentan wenig verdient, zusätzlich kaum Sicherheiten besitzt, erhält er von einer Auskunftei wie der Schufa automatisch einen schlechten Scoring-Wert. Wenn Sie ihm dennoch Geld leihen, weil Sie glauben, dass er wieder auf die Füße kommt, hat er in Ihren Augen eine ausreichende Bonität. Daher ist gerade bei einem Kredit mit schlechter Bonität entscheidend, bei welcher Bank angefragt wird.

Grundsätzlich beurteilt jede Bank das Ausfallrisiko eines Kredites, wobei sie ihre eigenen Erfahrungen zugrunde legt. Daher bewerten verschiedene Banken die Bonität ein und derselben Person höchst unterschiedlich. Die eine Bank hat schon massive Erfahrungen mit Kreditausfällen gemacht, die andere nicht, vielleicht wegen einer geschickteren Geschäftspolitik.

Die Bedingungen für einen Kredit mit schlechter Bonität

Natürlich wird nicht aus einer schwachen Bonität über Nacht eine hervorragende Bonität. Daher ist mit einem erhöhten Aufwand zu rechnen, um diesen Kredit zu bekommen. Zunächst muss ein Vergleich zwischen verschiedenen Anbietern durchgeführt werden, der sich auf die Bewilligung selbst und auf möglich Zinsen bezieht. Auch die Laufzeit ist entscheidend, des Weiteren, ob die Bank Sicherheiten und einen Bürgen verlangt.

Es ist grundsätzlich auch mit Ablehnungen zu rechnen, davon darf sich der Antragsteller jedoch nicht entmutigen lassen. Wichtig ist hierbei zu wissen, dass eine Schufa-Anfrage der Bank für einen zehntägigen Zeitraum den Scoring-Wert beeinflusst. Führen Sie daher mehrere Kreditanfragen im Zeitraum von jeweils knapp 14 Tagen durch. Sie benötigen also die entsprechenden Unterlagen – Gehaltsnachweis, Kontoauszüge, bei Selbstständigen die letzten drei Steuerbescheide – mehrfach, die Banken senden die Unterlagen selten zurück.

Es gibt allerdings auch Vermittler, die ohne Beeinflussung des Scoring-Wertes eine kostenlose Kreditanfrage bei mehreren Banken durchführen. Auf den Webseiten dieser Vermittler ist zunächst zu prüfen, inwieweit der Kredit mit schlechter Bonität überhaupt bewilligt werden würde. Es werden hierzu einige Angaben abgefragt, die wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Sonst folgt nach Einsendung der Unterlagen eine Ablehnung, was mühselig und frustrierend ist.

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