Umschuldung mit Schufa Eintrag

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Vielen Bankkunden ist die folgende Situation leider nur allzu gut bekannt. Der Geldautomat verweigert die Auszahlung und bei der Nachfrage im Kreditinstitut erhält man nur ein müdes Lächeln und die Auskunft, dass das Girokonto bis zum Limit überzogen sei. In der Regel sind Banken und Sparkassen in einer solchen Situation auch nicht mehr bereit dem Kunden Geld über das Dispolimit hinaus auszuzahlen oder ihm gar eine Umschuldung in einen Kredit mit günstigeren Konditionen zu ermöglichen. Aus welchem Grunde sollte eine Bank auch eine Umschuldung innerhalb des eigenen Institutes ermöglichen, schließlich verdient die Bank gut an den hohen Dispozinsen.

Ist der Kunde darüber hinaus auch noch an anderen Stellen verschuldet oder schlicht und einfach mit seinen Zahlungsverpflichtungen in Verzug geraten, so dürfte er also auch noch über eine negative Schufa-Auskunft verfügen. Kaum ein Kreditinstitut ist bereit einer Person mit einer negativen Schufa noch einen Kredit zu gewähren. Dabei wäre die Gewährung eines Kredites in einer solchen Situation oftmals die einzige Möglichkeit, um das Dilemma, in welchem sich ein solcher Schuldner befindet, zu beenden. Im Internet allerdings werben einige Kreditinstitute ganz gezielt um diese Kundengruppe, denn diese einigen wenigen Kreditinstitute sind tatsächlich noch bereit einer Person mit negativer Schufa-Auskunft noch einen Kredit zu gewähren. Dieser Kredit kann dann zur Umschuldung verwendet werden, der Schuldner kann seine alten Schulden begleichen, sein Girokonto ausgleichen und hat fortan nur noch den neuen Kredit in den für ihn passenden Raten abzutragen.

Fakten zur Umschuldung mit Schufa Eintrag

Die Antragstellung für einen Kredit zur Umschuldung mit Schufa Eintrag ist extrem einfach. Im Internet sind einige Kreditinstitute vertreten, welche ihren Kunden die Umschuldung sehr schnell und unbürokratisch ermöglichen. In der Regel genügt es, den auf der Website des gewählten Kreditinstitutes eingestellten Antrag online auszufüllen, der Verwendungszweck „Umschuldung“ braucht nur angeklickt zu werden. Nach Angabe aller persönlichen Daten sowie aller Einkünfte muss das Formular dann nur abgeschickt werden, in der Regel erhält der Kunde eine automatisch generierte Sofortauskunft über die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung. Auch kann der Kunde direkt angeben, ob er wünscht, dass der neue Kredit zur Umschuldung mit Schufa Eintrag oder Schufa Eintrag ohne erfolgen soll. Wünscht der Kunde seinen Kredit zur Umschuldung mit einem Schufa Eintrag, so erfolgt seitens des Kreditinstitutes eine Abfrage der Schufa-Auskunft, welche auch bei der Vergabe des Kredites berücksichtigt wird.

Auch wird ein solcher Kredit bei der Schufa vermerkt, was der normalen Praxis entspricht und in erster Linie nichts negatives bedeutet. Die Schufa prüft vor allem das Verhalten eines Verbrauchers in Bezug auf seine Zahlungsverpflichtungen, kommt ein Schuldner also allen seinen Zahlungsverpflichtungen stets in vollem Umfang nach, fällt die Schufa Auskunft auch mit eingetragenem Kredit weiterhin positiv aus. Verfügt der Kunde aber bereits über einen negativen Schufa Eintrag, so bietet sich die Wahl eines Kredites ohne Schufa an. Dabei berücksichtigt das Kreditinstitut dann weder die Auskünfte der Schufa bei der Kreditvergabe, noch trägt es den neuen Kredit bei dieser ein. Ein Kunde mit negativer Schufa kann auf diese Weise auf einen Schlag seine finanziellen Sorgen loswerden und seine offizielle Kreditwürdigkeit zurückerhalten.

Die Konditionen eines Kredites zur Umschuldung mit Schufa Eintrag

Die Konditionen unterscheiden sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut und hängen auch von der individuellen Bonität des Kunden ab. Die großen Banken und Sparkassen bieten Kunden eine Umschuldung mit Schufa Eintrag schon zu Zinssätzen zwischen 3,99% und 12,99% effektivem Jahreszins an. Dabei ist zu beachten, dass die günstigen Konditionen nur der Kundschaft mit guter Bonität zur Verfügung stehen. Kunden mit ausgezeichneter Bonität, wie zum Beispiel Beamte, können sogar mit Zinssätzen unter 3% rechnen. Kunden mit einem negativen Schufa Eintrag, welche einen Kreditvertrag ohne Schufa-Beteiligung wünschen, müssen hingegen mit etwas höheren Zinsen im Bereich von 4,99% und 16,99% effektivem Jahreszins rechnen. Dies fällt für den Kunden in der Regel immer noch günstiger aus, als weiterhin die hohen Dispositionszinsen tragen zu müssen. Wer sich für eine Umschuldung mit Schufa Eintrag interessiert, der sollte die unterschiedlichen Angebote der Kreditinstitute in aller Ruhe vergleichen.

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