Indem man den Kredit auf eine längere Laufzeit streckt, können in den meisten Fällen die monatlichen Tilgungsraten teils deutlich reduziert werden. Allerdings steigt mit der Kreditdauer auch die Gesamtbelastung. Denn je länger die Laufzeit, umso mehr Zinsen müssen im Laufe der Jahre bezahlt werden.
Zinskonditionen
Die easy Credit bietet den Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz zwischen 5,99% und 12,99% an. Der Antragsteller kann sich frei für einen Kreditbetrag von 1.000 EUR bis 75.000 EUR entscheiden. Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht verlangt. Auch die Credit Plus Bank hat einen Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit im Angebot. Dieses richtet sich ausschließlich an Beamte. Die Zinskonditionen sind mit denen der easy Credit identisch. Der Wunschbetrag kann auf jegliche Summe zwischen 10.000 EUR und 85.000 EUR lauten. Der Anbieter verlangt eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 3,5%. Die SKG Bank hat sich ebenfalls für die Vergabe eines Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit entschieden. Grundsätzlich werden Kreditsummen von 5.000 EUR bis 50.000 EUR in Aussicht gestellt. Der Zinssatz beläuft sich unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers auf 7,95%. Auf die Anrechnung eines Bearbeitungsentgeltes wird verzichtet.
Ein Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit ist ebenso über die DSL Bank erhältlich. Anschaffungen im Wert von 5.000 EUR bis 50.000 EUR können über dieses Kreditinstitut finanziert werden. Der Konsument bezahlt unabhängig von seiner Bonität einen jährlichen Effektivzins in Höhe von 8,35%. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 2%. Eine Kreditlaufzeit von 10 Jahren lässt sich auch mit der Ikano Bank vereinbaren. Der bonitätsunabhängige Effektivzins beläuft sich auf 8,49%. Unabhängig vom Verwendungszweck werden höchstens 30.000 EUR zur Verfügung gestellt. Das Geldhaus verzichtet auf ein Bearbeitungsentgelt. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können bezüglich eines Darlehens mit 10-jähriger Laufzeit auch die Allgemeine Beamtenkasse kontaktieren. Der jährliche Effektivzins beläuft sich auf 9,50%. Inkludiert ist eine Bearbeitungsgebühr von 2%. Die Kreditsumme wird Online nicht im Vorhinein auf eine bestimmte Höhe begrenzt.
Voraussetzungen
Alle Kreditanstalten bestehen bei der Beantragung eines Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit auf die Vorlage von mindestens 2 Gehaltsabrechnungen. Ferner verlangen sämtliche Kreditinstitute eine saubere Schufa. Andernfalls ist die Anfrage zum Scheitern verurteilt. Zwingend ist ebenso ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Die Creditplus Bank verlangt zudem eine Betriebszugehörigkeit von 3 Monaten, die SKG Bank und DSL Bank sogar von 6 Monaten. Eine Probezeit wird hierbei nicht angerechnet. Der Kredit mit 120 Monate Laufzeit ist bei der Creditplus Bank, SKG Bank sowie der Ikano Bank als Selbständiger nicht zu bekommen. Die Volljährigkeit wird generell vorausgesetzt.
Die SKG Bank verlangt explizit Kontoauszüge, aus denen keine Rücklastschriften mangels Zahlung hervorgehen dürfen. Von Nicht-EU-Bürgern wird zudem eine Aufenthalts- und Arbeitsgenehmigung gefordert.
Vor- und Nachteile
Den easyCredit Kredit kann der Kunde innerhalb von 1 Monat zurückgeben. Sondertilgungen sind zwar möglich, allerdings kann der Kreditnehmer nur einmal pro Kalenderjahr von diesem Recht Gebrauch machen. Im Falle eines finanziellen Engpasses kann der Kunde der CreditPlus Bank eine Ratenpause vereinbaren. Auch dieser Anbieter räumt dem Kunden das Recht auf außerplanmäßige Zahlungen ein. Klienten der SKG Bank können den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Hierbei wird auf die Anrechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet. Die aktuellen Zinskonditionen kann sich der Antragsteller 4 Wochen lang ab Antragseingang sichern. Der Konsument darf bei Beantragung eines Ratenkredit mit 120 Monaten Laufzeit über die DSL Bank nicht älter als 75 Jahre sein. Kunden der Ikano Bank können nach Antragstellung von einem 30-tägigen Rücktrittsrecht Gebrauch machen. Des Weiteren steht diesem zweimal im Jahr das Recht zu, die Kreditraten kostenlos aussetzen zu lassen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist ebenso wie eine Sondertilgung möglich. Auch die Allgemeine Beamtenkasse wirbt mit dem Sondertilgungsrecht.